Покупаешь квартиру — платишь за восемь: переплата по ипотеке достигла 640%

Переплата по рыночной ипотеке по действующим ставкам за 30 лет достигает 640%. К таким выводам пришли эксперты консалтинговой компании в сфере коммерческой и жилой недвижимости KEY CAPITAL, проанализировав цены на жилье в Москве и ставки по рыночной ипотеке.

«То есть, приобретая одну квартиру, клиент, по сути, платит за восемь», — констатировали эксперты.

Ключевая ставка в РФ уже полгода держится на рекордно высоком уровне — 21%. Средние рыночные ставки в конце 2024 года по жилищным кредитам достигали рекордных 30%. В начале 2025 года после выхода «ключа» на плато они снизились до 28%. Тем не менее показатель остается заградительным, указывают в компании.

По данным KEY CAPITAL, средняя стоимость квартиры площадью 45,2 кв. м в новостройке комфорт-класса в старой Москве составляет 15,4 млн рублей. При первом взносе 20% и сроке кредита 30 лет ежемесячный взнос за такое типовое первичное жилье составит 287,5 тысячи рублей. Чтобы платеж не превышал 50% ежемесячного дохода, потенциальный заемщик должен зарабатывать не менее 575 тысяч рублей в месяц, рассчитали в компании.

Если вы ищете квартиру в новостройке, воспользуйтесь бесплатным сервисом «Подбор квартиры в ипотеку» от Банки.ру и «Яндекс Недвижимости». Специалисты найдут для вас подходящий вариант и предложат оптимальные условия по ипотеке от застройщиков.

«В текущих условиях рыночную ипотеку в чистом виде практически никто не оформляет. Клиенты берут подобные кредиты только на остаток суммы, например при альтернативных сделках или в рамках комбинированных займов», — отметил основатель компании SIS Development Ярослав Гутнов.

По его мнению, рыночная ипотека как самостоятельный инструмент если не умерла, то погрузилась в анабиоз до значительного смягчения денежно-кредитной политики Центробанка.

Главной альтернативой рыночной ипотеке, хотя и не общедоступной, Гутнов называет семейную ипотеку. Если рассматривать покупку той же квартиры за 15,4 млн рублей, с учетом комбинирования ставки (кредитный лимит в рамках семейной ипотеки под 6% в Москве составляет 12 млн рублей) ежемесячный взнос составит 121,1 тысячи рублей, а переплата — 172,7%, подсчитал он.

«Это также большая сумма, причем сформированная в основном из-за рыночной доплаты за 3,4 млн рублей сверх субсидирования», — обратил внимание эксперт.

Однако де-факто переплата и взнос будут выше, так как банки сегодня устанавливают дополнительные комиссии на семейную ипотеку в размере 5–7%, подчеркнул Гутнов.

Даже при льготной ставке в 6% переплата по ипотеке составляет не менее 40% из-за большого срока кредитов и высокой стоимости квартир, добавила генеральный директор KEY CAPITAL Ольга Гусева. Однако сейчас из-за рекордной ключевой ставки переплата достигла критического уровня, признала она.

Прибегать к ипотеке сегодня разумно, если есть понимание, что ее получится закрыть быстро — например, за счет продажи старой квартиры, отмечает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Альтернативным вариантом может быть рефинансирование ипотеки, когда ставки на рынке начнут снижаться. Такая возможность может появиться во второй половине 2025 года, если ЦБ перейдет к циклу снижения ключевой ставки, указывает аналитик.

Предложения банков по ипотеке на новостройки:

Программа «Новостройка» от ВТБ.Программа «Строящееся жилье» от Альфа-Банка.Программа «Новостройка» от Совкомбанка.* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.